Банки не тільки зберігають гроші, а й активно беруть участь у створенні нових — переважно у формі безготівкових коштів.
Механізм кредитування
Коли гроші надходять на рахунок у банк, частина цієї суми відкладається у вигляді резерву (наприклад, 10%). Решта суми може бути використана для надання кредитів. Видані кредити потрапляють в обіг, і часто повертаються назад у банківську систему — на рахунки продавців, компаній тощо.
Грошовий мультиплікатор
Кожна наступна хвиля депозитів і кредитів створює нову порцію грошей у системі. У підсумку, початкова сума депозиту може трансформуватись у набагато більшу грошову масу. Цей ефект називається мультиплікатором грошової маси.
Роль центрального банку
Центральний банк регулює цей процес, встановлюючи:
- норму обов’язкових резервів (мінімальний відсоток коштів, який банк не може видавати у кредит),
- облікову ставку (впливає на вартість кредитів),
- інші інструменти монетарної політики.
Обмеження та ризики
Якщо надто багато грошей буде створено через кредити, може виникнути інфляція. Якщо всі вкладники одночасно захочуть зняти свої кошти, банк може не мати достатньої кількості готівки — це явище називається кризою ліквідності.
Висновок:
Банки створюють гроші через кредитування. Це головний механізм формування безготівкової грошової маси в сучасній економіці